ГлавнаяРегистрацияВход Таштагольский район
Понедельник, 18.12.2017, 23:35
Форма входа

Поиск

Меню сайта

Блог главы

Наш опрос
Что бы Вы хотели видеть в своем городе по улучшению его облика?
Всего ответов: 358

Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Календарь
«  Декабрь 2017  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Президент России

Полезные ссылки
  • Администрация Кемеровской области
  • Совет народных депутатов Кемеровской области
  • УФНС России по Кемеровской области
  • Детский дом "Родник"
  • Управление образования Таштагольского района
  • МУ "ОКС Таштагольского района"
  • Филиал государственного образовательного учреждения ВУЗ КузГТУ в г. Таштаголе
  • Управление Роскомнадзора по Кемеровской области
  • ООО "Таштагольская Управляющая Компания"
  • Электронный каталог Кемеровской областной научной библиотеки им. В.Д. Федорова
  • МП "Управление коммунально-жилищного хозяйства" г. Таштагол
  • ООО "Жилсервис"

  • Погода в Таштаголе
    GISMETEO: Погода по г.Таштагол

               ПРОГРАММА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ГОСУДАРСТВЕННОГО ФОНДА ПОДДЕРЖКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

       ПРОГРАММА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА:

      это деятельность по предоставлению поручительств Фонда перед Банками за субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, входящих в инфраструктуру поддержки субъектов МСП, не имеющих собственного достаточного обеспечения (залога) для получения кредита

       УЧАСТНИКИ ПРОГРАММЫ:

      КРЕДИТУЕМЫЙ (ЗАЕМЩИК) 

      Субъект малого или среднего предпринимательства или организация, входящая в инфраструктуру поддержки

      субъектов МСП, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Кемеровской области

       КРЕДИТОР - 

      Банк, расположенный на территории  Кемеровской области.

       ПОРУЧИТЕЛЬ 

      Государственный фонд поддержки предпринимательства

      Кемеровской области

      УЧАСТНИК ПРОГРАММЫ № 1

       КРЕДИТУЕМЫЙ (ЗАЕМЩИК)

      ТРЕБОВАНИЯ К СУБЪЕКТАМ МСП

      для получения поручительства Фонда:

      1.Относиться к субъектам МСП по закону (соответствовать критериям, установленным статьями 4, 15 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»);

       2.Быть зарегистрированным на территории Кемеровской области;

       3.Осуществлять хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 6 (шести) месяцев;

       4.Не располагать достаточным объемом имущества либо возможностью получения гарантий от других организаций для предоставления Банку полноценного, по установленным Банком требованиям, обеспечения возврата кредита.

       ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТА МСП

    13 апреля 2009 Правлением Фонда в рамках антикризисных мер было принято решение о расширении видов деятельности для субъектов МСП.

       Субъект МСП для получения поручительства Фонда может осуществлять любые виды деятельности, в качестве основного, в том числе:

      инновационная деятельность,

       научно - техническая;

       деятельность в сфере сельского хозяйства,

      деятельность в сфере производства,

       деятельность в сфере услуг,

       прочие виды деятельности.

       Исключение предприятия, основной вид деятельности которых относится к 

      торговле (в соответствии с кодами ОКВЭД классы 50, 51, 52). 

       НАПРАВЛЕНИЕ (ЦЕЛИ) КРЕДИТОВАНИЯ

       1. РЕАЛИЗАЦИЯ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ:

        приобретение основных фондов (оборудование, недвижимость и др.)

      строительство

      ремонт или реконструкция нежилых помещений, используемых

       для предпринимательской деятельности.

       2. ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ.</b>

      ИСКЛЮЧЕНИЯ:

       на цели перекредитования

      на цели проведения расчетов по заработной плате

      на цели проведения расчетов по налогам и иным обязательным

      платежам

      оплате текущих расходов по обслуживанию кредита

       ОБЪЕМ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДА

       До 12 апреля 2009 года</b><space/>поручительство Фонда предоставлялось в

      объеме:50 % от суммы обязательств в части возврата полученной суммы кредита- суммы процентов за первый год пользования кредитом.

       ПРИМЕР:

       Кредит:1 миллион рублей

      Проценты по кредиту за первый год:200 тыс. рублей

      Поручительство Фонда: 

      500 тыс. руб. + 200 тыс. руб.=700 тыс. руб.

       13 апреля 2009 года Правлением Фонда в рамках антикризисных мер 

      было принято решение об увеличении объема поручительства Фонда.

       Поручительство Фонда предоставляется в объеме:

        60 % от суммы обязательств в части возврата полученной суммы кредита

       суммы процентов за первый год пользования кредитом.

       ПРИМЕР:

       Кредит:1 миллион рублей.

      Проценты по кредиту за первый год:200 тыс. рублей

      Поручительство Фонда: 

      600 тыс. руб. + 200 тыс. руб.=800 тыс. руб.

       Однако: 

       Поручительство Фонда в объеме 60% распространяется только на следующие организации:

       производственные организации;

       организации в сфере услуг;

       организации, входящие в инфраструктуру

       поддержки субъектов МСП;

      прочие организации. 

       Для субъектов МСП, которые по основному виду деятельности относится к:

        инновационным организациям,

      научно - техническим организациям,

      сельскохозяйственным организациям.

       Поручительство Фонда предоставляется в объеме:</b>

       70 % от суммы обязательств в части возврата  полученной суммы кредита,- суммы процентов за первый год пользования кредитом.

     ОБЪЕМ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДА

      В ДЕНЕЖНОМ ВЫРАЖЕНИИ

       1.В отношении одного заемщика объем

      поручительства Фонда не может превышать 

      10 млн. рублей.

       2.>Решением Правления Фонда индивидуально в отношении заемщика объем поручительства Фонда может быть увеличен.

       СРОК КРЕДИТОВАНИЯ<

      Поручительство Фонда предоставляется 

      только:

      по кредитным договорам, заключенным 

      на срок не менее 3 (трех) месяцев и не 

      более 5 (пяти) лет.

       СТОИМОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДА

       Предоставление поручительства Фонда является платным.

        До 12 апреля 2009 года поручительство Фонда предоставлялось по 2% 

      годовых.

      13 апреля 2009 года</b><space/>Правлением Фонда в рамках антикризисных мер было принято решение об уменьшении стоимости поручительства. 

       Стоимость поручительства составляет:

       1,75 % годовых - для производственных организаций, организаций в сфере услуг, организаций, входящих в инфраструктуру поддержки СМСП, прочих организаций.

      1% годовых - для инновационных организаций, научно-технических организаций, сельскохозяйственных организаций.

       МЕХАНИЗМ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА

       ШАГ 1

      Субъект МСМ обращается в Банк за предоставлением кредита.

       ШАГ 2

      Банк рассматривает заявку, анализирует представленные документы, финансовое состояние субъекта МСП и принимает решение о  возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения Исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору) или об отказе в предоставлении кредита.

       ШАГ 3

      Если предоставляемого предпринимателем и (или) третьими лицами обеспечения за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует заемщика о возможности привлечения поручительства Фонда.

       ШАГ 4

      При согласии получить поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 3 рабочих дней направляет в Фонд подписанную заемщиком и согласованную с Банком заявку на получение поручительства Фонда.

       ШАГ 5

      Фонд в срок не позднее 3 рабочих дней обязан подтвердить предоставление поручительства Фонда или сообщить об отказе в таковом.

       ШАГ 6

      Подписание договора на оплату поручительства Фонда, оплата стоимости поручительства Фонда. 

       ШАГ 7

      Подписание договора поручительства и кредитного договора.

       УЧАСТНИК ПРОГРАММЫ 

       № 2

       КРЕДИТОР (БАНК)

      ПОРЯДОК ВСТУПЛЕНИЯ БАНКОВ В ПРОГРАММУ ФОНДА 

      Порядок - заявительный.

       1. Заявка по форме с пакетом документов направляется в Фонд.

       2. Фонд в течении 15 календарных дней рассматривает заявку и

      выносит на рассмотрение Правления Фонда - высшего органа 

      управления Фондом.

       3. Правление Фонда принимает решение о включении Банка в Программу.

       КРИТЕРИИ ОТБОРА БАНКОВ имеющие генеральную лицензию Банка РФ на осуществление банковских операций; 

       участвующие в системе страхования вкладов; 

       имеющие положительные финансовые результаты деятельности (прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года даты объявления отбора;

      имеющие положительное аудиторское заключение по итогам работы Банка за предыдущий финансовый год;

      имеющие низкий процент отношения просроченной ссудной задолженности к суммарным активам банка (не более 4%) и к общей ссудной задолженности (6%); 

     отсутствие на дату подачи заявления об участии в отборе ограничений или запрета на проведение отдельных банковских операций;

      выразившие согласие с условиями Программы Фонда.

       Правление Фонда вправе принять решение о включении в 

      Программу Фонда Банка, не отвечающего требованиям 

      настоящего Порядка.

         БАНКИ - ПАРТНЕРЫ ФОНДА

       1. АК Сбербанк РФ (ОАО).

      2. ОАО «УРАЛСИБ».

      3. ОАО «АЛЬФА-банк».

      4. ОАО «Промсвязьбанк».

      5. ОАО «МДМ-Банк».

       БАНКИ - ЗАЯВИВШИЕ О ВКЛЮЧЕНИИ В ПРОГРАММУ

       1. ОАО «Россельхозбанк».

      2. КБ «Аресбанк» (ООО).

      3. ОАО «УРСА Банк».

      4. ООО «Мой Банк».

      5. ОАО «Собинбанк».

       УЧАСТНИК ПРОГРАММЫ

       № 3>ПОРУЧИТЕЛЬ (ФОНД) 

       Гарантийный фонд- это аккумулированные Фондом денежные средства, используемые для реализации Программы и размещаемые на депозиты Банков в качестве гарантий.

         Благодаря наличию реальных денежных средств в качестве гарантий, размещенных на депозитах Банков, поручительство Фонда, согласно Указанию ЦБ РФ, рассматривается не как дополнительное обеспечение, а как основное обеспечение.

       ИСТОЧНИКИ ФОРМИРОВАНИЯ ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА</u>

        30 млн. руб. - средства областного бюджета,

       10 млн. руб. - целевые средства Фонда,

       55 млн. руб. - средства федерального бюджета. 

       ИТОГО: 95 миллионов рублей.

       ОБЪЕМ (ЛИМИТ) ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДА ПЕРЕД БАНКАМИ

      95 млн. руб. х 2,2 (мультипликатор) = 209 млн. рублей.

       Мультипликатор - коэффициент, увеличивающий объем 

      средств гарантийного фонда.  

      Мультипликатор, устанавливается Банками, по результатам анализа 

      финансо-хозяйственной деятельности Фонда. Зависит от наличия в 

      Фонде дополнительных денежных источников, способных покрыть 

      весь объем поручительства Фонда перед Банками в случае 

      возникновения задолженностей у субъектов МСП.

       ПРЕИМУЩЕСТВА МЕХАНИЗМА ДЛЯ СМСП

       1.Субъект МСП работает только с Банком, без выезда в Фонд, в том 

      числе при подписании договора на оплату за поручительство.

      Это удобно для иногородних.

       2.Дополнительных документов для предоставления в Фонд от предпринимателя не требуется.Предоставляется только стандартный пакет документов, требуемый Банком для получения кредита.

       3.Заявку на получение поручительства Фонда готовят сотрудники Банка, а не субъект МСП.

       4.Оперативность принятия решения о предоставлении поручительства Фонда - 3 рабочих дня.

       Программа предоставления поручительств за субъектов малого предпринимательства по кредитам банков через Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области

       Проблема доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам всегда являлась актуальной, а в рамках финансового кризиса приобрела наиболее острый характер.

      Даже при стабильной финансовой экономике порог доступа предпринимателей к кредитным ресурсам был достаточно высок, то на сегодняшний день эта планка стала еще выше. 

      Общеизвестно, что основными показателями для получения кредита в банках всегда были:

      1) финансовое состояние, 

      2) ликвидное и достаточное обеспечение по кредиту.

    В свою очередь, доля малых предприятий, удовлетворяющая этим критериям, всегда была достаточно низка. Отсюда у наших банков практика по выдаче кредитов на физических лиц, хотя физические лица направляют кредитные средства исключительно на развитие бизнеса.

     Решением этой проблемы в Кемеровской области начали заниматься уже в 2006 году. Была разработанаПрограмма предоставления поручительств за субъектов малого предпринимательства по кредитам банков</b>, по которой Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области выступал поручителем за предпринимателей и для этого размещал в качестве гарантии собственные денежные средства на депозитных счетах банков.

      До 2009 года Программа не представляла большой интерес у последних. Программа была новой, денег у банков было достаточно, да и загружать себя дополнительной работой с Фондом они не сильно хотели.

      Из 40 кредитных организаций, расположенных на территории Кемеровской области, дали согласие на сотрудничество по Программе только 3 банка, это: ВТБ24, Сбербанк, УРАЛСИБ, остальные отказались, мотивируя свой отказ теми или иными причинами.

      Сегодня, на фоне кризиса, при резком уменьшении кредитных портфелей банков и увеличении степени рисков по невозврату кредитов, требования к предпринимателям со стороны кредитных организаций еще более ужесточились.

      Брать поручительство Фонда для банков стало выгодно: во-первых, это привлечение дополнительных денежных средств на депозиты, во-вторых, это распределение рисков с Фондом в случае невозврата кредита.

    Уже 17 марта в Программу были включены сразу 3 банка: МДМ-Банк, Промсвязьбанк, Альфабанк. А 1 апреля подал заявку на вступление в Программу Россельхозбанк.

      Теперь предприниматель при обращении в любой из вышеназванных банков может получить кредит под поручительство Фонда.

    Важным моментом во всей Программе предоставления поручительств является то, что в 2009 году впервые были выделены целевые бюджетные средства по областной программе по поддержке и развитию малого и среднего предпринимательства в Кемеровской области на формирование гарантийного фонда в размере 30 миллионов рублей. Эта сумма позволит выдать поручительства Фонда на 66 миллионов рублей или на 132 миллиона рублей кредитов.

    Подробнее о механизме Предоставления поручительств Фонда мы попросили рассказать президента Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской областиНаталью Наумову.

        Скажите, 30 миллионов рублей на формирование гарантийного фонда это конечная сумма, или планируются дополнительные поступления?

    Да, во-первых, департамент потребительского рынка и предпринимательства Кемеровской области подготовил пакет документации для участия Кемеровской области в конкурсе на финансирование данного мероприятия из федерального бюджета. Надеемся на привлечение в наш регион 55 миллионов рублей.

      Во-вторых, в течение года на пополнение гарантийного фонда будет направлено еще 10 миллионов целевых средств.

    Если мы эти средства получим в полном объеме, это позволит выдать поручительства уже на сумму 209 миллионов рублей, а это 418 миллионов рублей кредитных средств.

       А все ли банки могут стать участниками Программы предоставления Поручительств Фонда?

      Вступление в Программу носит заявительный характер. Заявка подается в Фонд. Фонд выносит заявку на рассмотрение Правления Фонда - это высший орган управления Фонда. К участию в отборе приглашаются Банки соответствующие следующим критериям:

       имеющие генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций;

       участвующие в системе страхования вкладов;

     имеющие положительные финансовые результаты деятельности (прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года даты объявления отбора;

     имеющие положительное аудиторское заключение по итогам работы Банка за предыдущий финансовый год (если дата объявления отбора приходится на дату после 01 июля) или позапрошлый год (если дата объявления отбора приходится на дату ранее 01 июля);

       имеющие низкий процент отношения ссудной задолженности к суммарным активам Банка и к общей ссудной задолженности;

      отсутствие на дату подачи заявления об участии в отборе ограничений или запрета на проведение отдельных банковских операций;

       выразившие согласие с условиями, изложенными в Порядке предоставления поручительств Государственным фондом поддержки предпринимательства Кемеровской области по обязательствам (кредитам), получаемым субъектами малого и среднего предпринимательства и организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в коммерческих банках, расположенных на территории Кемеровской области.

       Какие требования установлены для предпринимателей для получения поручительства Фонда?

      Поручительство Фонда предоставляется следующим малым и средним предпринимателям:

      зарегистрированным в установленном законом порядке на территории Кемеровской области;

      осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 6 (шести) месяцев;

      по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 3 (трех) месяцев и не более 5 (пяти) лет;

      предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита;

      обладающим устойчивым финансовым состоянием, но не располагающим достаточным объемом имущества либо возможностью получения гарантий от других организаций для предоставления банку полноценного, по установленным банком требованиям, обеспечения возврата кредита;

       осуществляющим приоритетные виды деятельности;

      уплатившим Фонду, в установленном договором поручительства порядке, вознаграждение за поручительство Фонда.

       Есть ли какие-то ограничения по направлению предпринимателем кредитных средств, полученных под поручительство Фонда?

      Поручительства предоставляются, при условии, что кредиты банков используются как для реализации инвестиционных проектов (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт или реконструкция нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности), так и на пополнение оборотных средств.

       Скажите, куда предприниматель должен обратиться для получения поручительства Фонда?

      1) Предприниматель самостоятельно обращается в банк-партнер с заявкой на предоставление кредита.

     2) Банк рассматривает заявку, анализирует представленные документы, финансовое состояние предпринимателя и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или об отказе в предоставлении кредита.

      3)Если предоставляемого предпринимателем и (или) третьими лицами обеспечения за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда.

      4)При согласии получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 3 рабочих дней направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком заявку на получение поручительства Фонда.

      5) Фонд в срок не позднее 3 дней обязан подтвердить предоставление поручительства Фонда или сообщить об отказе в таковом.

       Установлены ли какие-либо ограничения в выдаче поручительства Фонда?

    Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов за первый год пользования кредитом, по которому предоставляется поручительство Фонда.

      Одно поручительство Фонда не может превышать 10000000 (Десять миллионов) рублей.

       Не менее важный вопрос: какова стоимость такой услуги Фонда?

     В момент заключения договора это 2% годовых от суммы поручительства. Как только предприниматель предоставит платежные документы, что использовал кредит на те цели, на какие планировал, 50% от стоимости затрат за оплату вознаграждения ему может быть субсидировано (возмещено за счет средств областного бюджета).

     С математической точки зрения это выглядит следующим образом: под кредит в 1 млн. рублей на 1 год выдается поручительство Фонда 500 тыс.рублей. Оплата 2% годовых это 10 тыс.рублей. Субсидия областного бюджета 50% это 5 тыс.рублей. И получается стоимость поручительства на 1 млн.рублей на 1 год составит 5 тыс.руб.

       Что Фонд еще может предложить предпринимателю, получившему кредит в банке под поручительство Фонда, чтобы минимизировать свои затраты?

    Всех предпринимателей, кому мы выдали поручительство Фонда, мы уведомляем о проведение у нас в области различных мероприятий по поддержке бизнеса. Для них, например, очень интересна компенсация процентной ставки по кредитам банков.

       Можете привести пример из практики, когда предприниматель воспользовался в комплексе всеми вышеназванными услугами?

      Конечно. Например, ОАО «Новокузнецкий завод пластмасс». В 2008 году получил кредит в банке ОАО «УРАЛСИБ» под поручительство Фонда. В этом же году субсидировал затраты за оплату вознаграждения. А в марте 2009 года стал победителем конкурса на субсидирование процентной ставки по кредитам банков.

       Куда можно обратиться за более подробной информацией по поручительству Фонда?

      Наш адрес: г. Кемерово, пр. Советский, 56-222. Тел.: 58-71-98, 36-32-77.


      Copyright MyCorp © 2017